Desde el punto de vista legal, sí es posible que un coche tenga dos seguros en España, aunque no es lo habitual ni siempre recomendable. Esta situación se conoce como sobreseguro, y puede darse tanto de forma voluntaria como por error administrativo.
A continuación, explicamos en qué casos puede ocurrir, qué consecuencias tiene y cuándo puede tener sentido mantener dos pólizas sobre el mismo vehículo.
¿Es legal tener dos seguros para un mismo coche?
Sí, la Ley de Contrato de Seguro permite asegurar un mismo bien (en este caso, un vehículo) mediante más de una póliza. Ahora bien, esto no implica que el asegurado tenga derecho a recibir una doble indemnización en caso de siniestro.
El artículo 32 de dicha ley establece claramente:
“El asegurado no podrá percibir, en ningún caso, una indemnización superior al valor del daño sufrido.”
Esto significa que, aunque haya dos seguros contratados, el titular no puede cobrar el doble. Si ambas pólizas cubren el mismo riesgo, las aseguradoras deberán repartirse la indemnización, pero el cliente no recibirá más dinero por tener dos seguros.
Casos en los que puede haber dos seguros
Existen algunas situaciones en las que un coche puede tener dos pólizas activas de forma justificada:
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Viaje al extranjero: si la cobertura del seguro habitual no es válida fuera de España, se puede contratar un seguro adicional temporal para el país de destino.
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Vehículos de empresa con uso particular: la empresa puede tener una póliza general, pero el conductor puede contratar otra complementaria (por ejemplo, asistencia en viaje o cobertura de objetos personales).
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Financiación del coche: algunos bancos exigen contratar un seguro a través de la entidad al financiar el vehículo, pero el propietario puede querer otra póliza con coberturas distintas o más amplias.
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Solapamiento accidental: cuando al cambiar de aseguradora no se tramita correctamente la baja de la póliza anterior y ambas coinciden unos días.
En todos estos casos, es clave que no haya ocultación intencionada de una de las pólizas a las compañías implicadas. De lo contrario, podría interpretarse como fraude.
Riesgos de tener dos seguros sobre el mismo coche
Aunque legal, tener dos seguros con coberturas similares no suele ser recomendable, ya que:
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No ofrece mayor protección: como ya hemos indicado, la indemnización nunca será superior al daño real.
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Supone un gasto innecesario: pagar dos primas para un mismo riesgo no tiene sentido salvo que ambas pólizas cubran aspectos diferentes.
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Puede generar conflictos entre aseguradoras: en caso de siniestro, deberán coordinarse para decidir cómo repartirse la responsabilidad, lo que puede demorar la resolución.
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Podría considerarse fraude: si se intenta aprovechar la duplicidad para obtener una compensación mayor, las compañías pueden negarse a pagar.
Además, si al contratar un nuevo seguro no se ha tramitado correctamente la baja del anterior (la ley exige comunicarse con un mes de antelación a la renovación), ambas pólizas seguirán activas y el tomador pagará por duplicado.
Conclusión
Sí, un coche puede tener dos seguros contratados a la vez, pero debe hacerse con total transparencia y solo cuando sea necesario. En la mayoría de los casos, es preferible evitar duplicidades para no pagar de más ni generar conflictos innecesarios.
Si estás pensando en cambiar de aseguradora o necesitas contratar un seguro complementario, en GRUPO PACC te ofrecemos asesoramiento personalizado para ayudarte a tomar la mejor decisión, evitando errores administrativos y asegurando solo lo que realmente necesitas.
