SOLICITAR PRECIO SEGURO DE INVALIDEZ/INCAPACIDAD
Entre los múltiples seguros que podemos contratar a lo largo de nuestra vida, el seguro de invalidez es uno de los grandes olvidados. Tendemos a pensar que una situación así no nos va a ocurrir, y precisamente por eso solemos postergar su contratación. Sin embargo, una enfermedad grave o un accidente pueden cambiar nuestra capacidad de trabajo de un día para otro, y no siempre la prestación pública de la Seguridad Social es suficiente para mantener el nivel de vida al que estamos acostumbrados.
Si estás pensando en contratar un seguro de invalidez, te contamos qué es, qué cubre y qué debes tener en cuenta antes de dar el paso.
Qué es un seguro de invalidez
La invalidez —también conocida como incapacidad laboral— es la imposibilidad de desempeñar las funciones propias de un puesto de trabajo debido a una condición física o psíquica. Esta situación no solo afecta a trabajadores por cuenta ajena: los autónomos, en particular, son especialmente vulnerables, ya que su actividad y sus ingresos dependen directamente de su capacidad personal de trabajo.
El seguro de invalidez aporta protección financiera a la persona que, por esa incapacidad, deja de percibir los ingresos que garantizaban su sustento. Su objetivo es que el asegurado pueda mantener su estabilidad económica a pesar de no estar en activo, complementando —o en algunos casos sustituyendo— la prestación que reconoce la Seguridad Social.
Qué cubre un seguro de invalidez
Estos seguros cubren diferentes tipos de incapacidad, ya que no todas las personas que la sufren lo hacen en la misma medida. Los grados reconocidos son:
- Incapacidad permanente parcial. Se caracteriza por una disminución del rendimiento de al menos el 33 % en la profesión habitual, aunque el trabajador puede seguir desempeñándola con limitaciones.
- Incapacidad permanente total. Este grado impide realizar las tareas del trabajo habitual, pero, si la salud lo permite, la persona puede reorientarse a otra actividad profesional.
- Incapacidad permanente absoluta. El nivel de limitación impide al trabajador ejercer cualquier oficio o actividad laboral.
- Gran invalidez. Comparte con la incapacidad permanente absoluta la imposibilidad de trabajar, pero se diferencia en que la persona necesita la ayuda de un tercero para realizar los actos esenciales de la vida diaria: comer, desplazarse, higiene personal, etc.
Qué tener en cuenta antes de contratar un seguro de invalidez
Contratar un seguro de invalidez no es únicamente firmar un documento: es una decisión que merece reflexión, porque puede marcar una diferencia decisiva en el momento en que realmente se necesite. En GRUPO PACC somos especialistas en este tipo de cobertura y podemos ayudarte a encontrar la opción más adecuada para tu situación. Estos son los aspectos clave que debes valorar:
- Capital asegurado. El seguro de invalidez suele articularse como un pago único o, en algunos casos, como una renta mensual. El importe contratado debe ser suficiente para mantener tu estabilidad económica durante todo el tiempo que dure la invalidez —que puede ser permanente—. No infravalores este punto: contratar un capital asegurado amplio marca la diferencia real en el día a día.
- Periodos de carencia y franquicias. Revisa con atención los periodos de carencia, es decir, el tiempo mínimo que debe transcurrir desde la contratación antes de poder reclamar. Si este aspecto pasa desapercibido, puede generar sorpresas desagradables si el siniestro ocurre poco después de firmar la póliza.
- Exclusiones. Muchas pólizas excluyen determinados supuestos: enfermedades o lesiones preexistentes, patologías de origen psicológico, lesiones derivadas de deportes de riesgo o accidentes producidos bajo determinadas circunstancias. Leer bien este apartado evita llevarse sorpresas en el peor momento.
En definitiva, el seguro de invalidez es una de las coberturas más importantes que puedes tener, aunque sea una de las menos visibles. Asegurarte un capital suficiente, conocer las exclusiones y entender las condiciones de la póliza marca la diferencia entre una protección real y una sensación de protección. Si tienes dudas o quieres que analicemos tu situación concreta, en GRUPO PACC estamos a tu disposición.
