¿Qué es un SIALP y cuándo me conviene?

Por 13 febrero, 2020 mayo 20th, 2021 Ahorro y pensiones, Dudas sobre seguros

Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo

Son muchos los que deciden contratar un producto de ahorro a largo plazo pensando en su jubilación, sobre todo tras saber que la hucha de las pensiones peligra. Hay multitud de productos de ahorro para tener una jubilación más tranquila. Uno de ellos es el Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo o SIALP. En este post te diremos qué es un Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo, qué beneficios fiscales tiene y cuándo conviene contratarlo.

¿Qué es un Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo o SIALP?

Un Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo es un tipo de seguro vida que tiene como objetivo el ahorro a largo plazo y está especialmente indicado para aquellos ahorradores de perfil conservador que buscan una alta rentabilidad.

Las aportaciones máximas a este producto de ahorro son de 5000 euros al año, de acuerdo con lo establecido en la normativo. Este capital se irá revalorizando de acuerdo con el interés que se haya pactado con la aseguradora y, cuando hayan transcurrido al menos 5 años, el titular podrá rescatar la totalidad del dinero ahorrado más los intereses, en cuyo caso tendremos jugosos beneficios fiscales. No obstante, lo cierto es que el cliente podrá rescatar su dinero cuando quiera, incluso aunque no hayan transcurrido ese plazo de 5 años, pero entonces perderá las exenciones fiscales a que tendría derecho si no recuperase su dinero antes de 5 años.

¿Cuándo me conviene contratar un SIALP?

Los SIALP son una magnífica opción para aquellos que quieran conseguir rentabilidad de sus ahorros, pero no quieran asumir demasiados riesgos. Además, los SIALP ofrecen una rentabilidad garantizada a largo plazo, además de importantes exenciones fiscales.

Debemos tener en cuenta que solo se tendrá acceso a estas exenciones cuando no se haya rescatado el dinero ahorrado en al menos 5 años. Por tanto, es necesario valorar nuestras circunstancias personales y determinar si podemos permitirnos no tocar el dinero durante esos 5 años. Además, es necesario contratar este producto de ahorro con una compañía aseguradora de confianza.

La fiscalidad de los SIALP

Una de las principales ventajas de este producto de ahorro a largo plazo es que tiene importantes exenciones fiscales, como ya adelantamos. Así, los rendimientos e intereses que hubieran generado nuestros ahorros están exentos de tributación por el IRPF. No obstante, para poder aprovechar esta exención fiscal, es necesario cumplir con dos condiciones:

  • Mantener el compromiso de rescatar el dinero ahorrado cuando hayan pasado, al menos, 5 años: el titular no tendrá acceso a su dinero hasta que no hayan pasado al menos 5 años desde la contratación de este producto de ahorro.
  • Cumplir con el límite máximo anual de aportar al SIALP 5000 euros: el titular podrá ingresar en el SIALP un máximo de 5000 euros anuales.

Sin duda, los SIALP son una buena manera de ahorrar a largo plazo, conseguir una buena rentabilidad a un riesgo muy bajo y aprovecharte de las ventajas fiscales que la ley prevé para ellos. Son un buen producto de ahorro para quienes no necesitan el dinero y no quieren correr riesgo en sus inversiones.

10 Comentarios

  • Ramiro dice:

    Hola. ¿Se pueden tener contratados 2 Sialp siempre y cuando las aportaciones anuales entre los dos no superen los 5000 euros? Gracias

    • GRUPO PACC dice:

      Buenas Ramiro,

      Se trata de un seguro de vida que trata de fomentar el ahorro a largo plazo con ciertas ventajas fiscales y que proporciona a los clientes la seguridad de contar con un tipo de interés cierto durante todo el periodo de su inversión y, por lo tanto, ofrece un capital a vencimiento conocido de antemano en el momento de realizar la aportación.

      Aportaciones, rescate y funcionamiento:

      Las aportaciones máximas anuales al producto son de 5.000 euros, conforme a lo establecido en la correspondiente normativa.

      Este importe no va a computar en los límites máximos de aportación a otros productos de ahorro previsional (planes de pensiones, planes de previsión asegurados, PIAS, planes de empleo …).

      Los rendimientos que generan las aportaciones al SIALP no se tienen en cuenta a efectos de ese límite. Este producto permite al cliente, en caso de precisar liquidez, la posibilidad de rescatar totalmente el valor del seguro. El cliente podrá también solicitar la movilización íntegra a otro Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP) o Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo (CIALP COMERCIALIZADO POR LA BANCA). No se permite el ejercicio de rescate parcial ni movilización parcial.

      El producto es un SIALP con las prestaciones garantizadas al vencimiento del contrato. No obstante, si se ejercitase el rescate total o la movilización íntegra, en función de las condiciones de mercado, el valor rescatado o movilizado puede ser inferior a las aportaciones realizadas.

      Si bien, el asegurado, siempre que mantenga el compromiso de rescatar su ahorro más allá del periodo establecido de al menos 5 años y cumpla con el límite de aportación de 5.000 euros anuales, disfrutará del atributo más potente del producto: el poder dejar exentos de tributación todos los rendimientos generados hasta la fecha del rescate.

      En caso de que con anterioridad a la finalización del plazo de 5 años previsto se produzca el rescate o se incumpla el límite de aportación de 5.000 euros anuales, la entidad deberá practicar la retención o pago a cuenta correspondiente sobre los rendimientos de capital mobiliario positivos obtenidos desde la apertura del plan, incluidos los que pudieran obtenerse con motivo de la extinción del mismo.

      Alcanzada la fecha del vencimiento, al cabo de al menos 5 años, el cliente siempre podrá volver a renovar su ahorro consolidado en un nuevo SIALP, manteniendo la antigüedad de su plan y consecuentemente la ventaja fiscal.

      Para finalizar, otro aspecto a tener en cuenta es el componente de seguro de vida del SIALP que garantiza, en caso de fallecimiento del asegurado antes de la fecha de vencimiento del contrato, a favor de los beneficiarios designados a tal efecto, un capital equivalente al 101,5 % de las primas aportadas.

      En definitiva, este producto ofrecerá rentabilidad, seguridad y garantía a los clientes, quienes en todo momento conocerán el resultado de su inversión al vencimiento de la póliza, aderezado todo ello con una fiscalidad muy favorable.

      Saludos

  • Esther dice:

    Si rescato un SIALP antes de los 5 años, a parte de la comisión de cancelación (creo que es un 1%) tengo entendido que tambien hay que pagar una exención fiscal, pero para la declaración de hacienda del próximo año, ¿me consideran el importe final que obtenga como algún tipo de rendimiento?
    Gracias.
    Saludos

    • GRUPO PACC dice:

      Buenas Esther,

      Sobre la penalización por rescate anticipado, no te podemos informar ya que será la que la Aseguradora con la que mantengas la póliza aplique y la misma estará detallada en las condiciones particulares de la póliza. En lo referente a la tributación más abajo te indicamos:

      Un SIALP debe tener las siguientes características, según la legislación vigente:

      La aportación inicial deber haberse realizado con una anterioridad mínima de 5 años. O lo que es lo mismo para tener el beneficio fiscal de exención se debe de mantener como mínimo 5 Años de no ser así se tributara los rendimientos indico.

      En caso de que se rescate antes de 5 años a partir de la primera contratación, los rendimientos obtenidos tributarán conforme a lo previsto a la Ley (el 19% los primeros 6.000 €, el 21% entre 6.001 y 50.000 € y el 23% lo que sobrepase los 50.001 €).

      Esperamos haberte ayudado a resolver tu duda.

      Saludos

  • Noemi dice:

    Llevo dos semanas esperando cobrar una parte de mi seguro de ahorro dijeron u a semana, q debido a la gran demanda, covid y la nieve les surgieron problemas me dicen q esta semana lo tendré ingresado pero es raro

    • GRUPO PACC dice:

      Buenas Noemi,
      Puedes escribirnos un email a marketing@grupopacc indicándonos tus datos de contacto y número de DNI y nosotros pasaremos la petición a la oficina de GRUPO PACC que te tutela para que se ponga en contacto contigo.

      Un saludo

  • Valentín dice:

    ¿Qué seguridad tengo si invierto en un SIALP si la compañía con la que lo contrato quiebra?

    • GRUPO PACC dice:

      Buenas Valentín,
      El sector seguros es uno de los más estables que existe. Las compañías están obligadas por la Ley de Solvencia II a mantener una solvencia dos veces y media de los recursos que necesitarían para cubrir esas pérdidas si se produjesen.
      Te indicamos un enlace donde podrás verlo más en profundidad: https://www.estamos-seguros.es/la-solvencia-ii/

      Por lo tanto, no tienes porque preocuparte.

      Un cordial saludo

  • Jesús del Cerro dice:

    ¿𝙌𝙪𝙚 𝙗𝙚𝙣𝙚𝙛𝙞𝙘𝙞𝙤𝙨 𝙜𝙚𝙣𝙚𝙧𝙖𝙣 5000€ 𝙖𝙣𝙪𝙖𝙡𝙢𝙚𝙣𝙩𝙚. ?

    • GRUPO PACC dice:

      Hola Jesús,
      Tendríamos que hacerte un estudio personalizado para poder responderte a esta y otras preguntas que te puedan surgir.
      Si quieres, puedes indicarnos tu código postal para que te indiquemos nuestra oficina de GRUPO PACC más cercana o podemos llamarte directamente. ¿Lo que prefieras?

      Un saludo

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